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电商抢跑供应链金融

发布时间:2020-01-14 18:37:37 阅读: 来源:熔接机厂家

文 | 朱玉芳

致公党在今年“两会”提交了一份关于“推进金融体系改革,服务实体经济发展”的议案。

这份提案建议未来金融改革时,要做实企业家金融、关系型金融、供应链金融、财富金融、消费者金融、全球化金融、政府金融和国家金融等“八种金融服务”方式。提案指出,中国目前需要确立价值创造的正确取向,推动金融创新改革,并进一步打开金融创新和价值创造的发展空间。

来自市场的信息显示,供应链金融正成为一块巨大的“奶酪”,变成电子商务巨头们拼抢的对象。

先是苏宁拿出3亿元帮助供应商解决融资难题,成立小额信贷公司;再是京东商城刘强东向马云发出战书,介入供应链金融,决定在该市场与阿里巴巴进行全面竞争;接着是已经在该市场尝到甜头的阿里巴巴进一步扩大业务,宣布未来几年在全国成立7个金融中心,5年内申办银行。

“一石三鸟”的生意

仿佛火箭升空,供应链金融突然之间铺天盖地般进入了公众视野。

原因是什么?这是所有人关心的问题。

答案是,流通企业天然属于供应链的“链主”。电子商务巨头与银行结盟,面向所有卖家发放贷款,不仅可以帮助供应商缩短货款的到账期,使商贸业如虎添翼;同时可以使大型商贸物流企业更容易得到金融支持,实现流通创新,并有希望成长为类似于日本商社的综合经济体,逐步形成金融与商贸联合主导的供应链;更主要的是,他们能够吸引更多的商家入驻,加深对这些商家的掌控,扩大自己的话语权,收取利息,可谓“一石三鸟”。

事实也在证明,供应链金融实现了供应商和电商平台的双赢。以参与某电子商务平台的一家北京百货公司为例,按月供货额100万元、利润10%、账期30天、每月送货4次计算。30天账期加上各项程序工作,约45天拿到货款,加上2周安全库存准备,理论上最大资金占用200万元。使用供应链金融业务后,首周25万元送货可得到货款,并继续订货送货,再准备1周安全库存,50万元即可完成电商平台的销售,5周的利润将近10万元,年利润扣除贴息后可达110余万元。

阿里巴巴在2007年就开始开展此类业务,也因此赚得盆满钵满。数据显示,截至2012年6月末,阿里金融已累计为超过12.9万家小微企业提供融资服务,贷款总额超过260亿元。值得一提的是,2012年7月20日,阿里金融实现单日利息收入100万元,这意味着,如果这一势头持续一年,阿里金融的利息收入将达3.65亿元。

金融风险存忧

尽管蛋糕巨大,但是针对电商纷纷介入该市场,并以惊人速度扩张,业内人士也表示了自己的担忧。

首先,电商平台开展小贷业务并没有法律上的限制,相关监管制度、贷款规范等仍不足,对贷款企业的信用评级、风险控制等方面存在缺陷。

同时,现有企业内部缺少专业的金融人才,不能自主开发电子商务配套的理财产品及金融衍生品,由于没有物理网点,难以为客户提供配套的线下支持服务,不能满足客户个性化的金融需求。小额贷款业务发展和企业平台的交易规模挂钩,能否很好实现盈利,目前暂不得知。

尤其值得注意的是,虽然电商提供的金融服务能为商户缓解资金压力,但商户需要为之付出手续费,这部分成本也会转嫁到消费者身上,最终削弱电商平台商品的价格竞争力。

据了解,国内电商布局金融服务主要分为两种模式,一种是扮演担保角色,不用自有资金、而是用银行资金放贷,比如敦煌网、金银岛;另一种则是电商直接用自有资金放贷,比如阿里巴巴。而京东商城的模式则是二者兼而有之。

在业界看来,阿里巴巴在金融风险的控制上,已经摸索出一套较为完善的体系,严格遵循从贷前、贷中和贷后建立多层次微贷风险预警和管理体系,利用数据采集和模型分析等手段,根据小企业在阿里巴巴平台上积累的信用及行为数据,对企业的还款能力及还款意愿进行较准确的评估。

而苏宁和京东还有很长的路要走。

(作者系资深审计业人士)

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